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結合超簡單的「記帳App+月現金流量表」,讓你不再成為月光族

已更新:2023年12月25日

收支管理是理財規劃的首要,先有結餘才能談及投資累積,而且穩定現金流等同財務的命脈。本篇介紹一個我自己用的記帳軟體,加上一個 Google 試算表,來管理自己每月的金流,可達到以下效果:


  • 簡單記帳,每月檢視控管支出,避免成為月光族

  • 可估計未來現金流情形

  • 未來大筆支出,可預先儲備

  • 理解每月固定開支,知道該賺多少錢

  • 設定自動轉帳,減少花的時間與心力


簡單記帳 App


我自己是使用「簡單記帳」App,它有以下幾點好處:


  1. 記錄一筆支出只要3秒即可完成,消費當下立馬處理,不用暫存頭腦記憶體。

  2. 可自己新增分類。

  3. 會自動依消費分類彙總金額。


它若付費可以開通其他功能,但我就是用最簡單的,只要紀錄「日常消費的生活支出」:吃的、喝的、買東西等等,搭配下面說明的 Google 試算表,就可以對自身財務情形一目瞭然。


#簡單記帳1
App首頁

#簡單記帳2
新增一筆支出

#簡單記帳3
按時間、類別彙總金額

「月現金流量表」試算表


此張表橫軸是月份,縱軸分三大區塊:收入、支出、各銀行存款,分區塊做操作說明。


#月現金流量表1
月現金流量表

一、收入

  • 顯而易見,填入各項收入。舉例:若是薪資收入,則填入已扣勞、健保後的金額。

  • 若是差旅(實付實銷)建議與薪資/獎金分開,

  • 可依照自己情形新增收入類型。

  • 若不是固定每月進來的,可以寫在其他收入,並在進入的月份加入備註,舉例:紅包 6,000 元。


#月現金流量表2
收入欄位

二、支出

  • 主要分「固定支出」與「日常支出」兩大類,固定支出類別如圖所示,舉例:定期定額投資、房屋貸款支出、車子貸款支出、家用孝養金等等,且建議用自動轉帳,減少每月需處理這件事情的時間與心力。

  • 每月「固定支出總計(A22 欄)」,可加總上述金額,代表你每天眼睛睜開,一個月就是需要花這麼多錢。

  • 年度固定支出,例如:保險費、稅費,因為不是每個月繳,但又不是一筆小數字,所以分別開來,寫在預計繳的月份。好處是預先知道當月要繳的錢,可以預先做儲備。

  • 至於「日常支出(C20 欄)」,則是搭配上面的簡單記帳App,一個月後結算當月的生活開銷,基本上就是非固定支出的類別。

  • 「其他大筆(C21 欄)」則是非固定又非日常,但金額比較大、又想要註記,比如軟體更新費、紅包錢。

  • 上述支出欄位填寫後,會有當月「支出總計(C22 欄)」,收入 - 支出=「月結餘(C23 欄)」,理想每月是正結餘是比較健康的。不過當像某月要繳保費,有可能當月是負結餘,這時就需要動用到原有存款。

  • 這樣子紀錄支出的好處,因為固定支出已經是確定金額,等於影響每月正負結餘的關鍵就是日常支出。會更有意識去控管簡單記帳 App 上的生活開銷,也可以了解自己平均每個月的花費型態。


#月現金流量表3
支出欄位

三、各銀行存款

  • 依各帳戶使用用途、與紀錄當時的存款金額填入(僅記新臺幣)。

  • 原則上是每月月初(各固定支出項目已經自動轉帳後)、或月底做一次檢視與更新。

  • 理論上,上個月結餘應該會呈現在這個月現有帳戶價值的累積。舉例:上個月結餘 50,000元,這個月月初看「現有帳戶總值(C32 欄)」應該會多 50,000元。

  • 若是貸款帳戶,每月固定從薪轉戶轉一筆金額過去償付,不一定要每個月更新,只要確定每月轉的錢足夠支付貸款即可。


#月現金流量表4
資產欄位

其他使用注意事項


  • 此表主要是在處理每月現金流,沒有加入「金融資產積累、負債總額遞減」呈現,無法看到身家淨值變化

  • 若為批貨買賣者較不合適,還需考慮叫貨成本等因素。

  • 無論是不習慣記帳,或是採用上述方式,都可以再結合分帳戶管理,這後續再撰文說明詳細作法。

  • 上表未考慮行動支付,可依自身需求調整。

  • 信用卡會有遞延付款情形,但因為消費當下已經紀錄在當月支出,只要管控每月支出金額,確保存款金額足夠支付卡費即可。


立志向月光族說 Bye Bye


透過以上方式,相信會讓我們更能掌握自身財務狀況,在消費時也能更有意識,區分什麼是「必要、需要、想要」。當我們看著每月的正結餘、以及逐漸累積的存款,相信對於未來會更踏實、更有自信。


點選此取得試算表」,請另存副本、依自身情形調整使用。若使用後有什麼建議也歡迎下面留言回饋。


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