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財產保險經紀人與人身保險經紀人考取準備過程

已更新:1月24日

我在 2022 年報考人身保險經紀人但未及格,2023 年報考財產與人身保險經紀人皆及格,分享準備的歷程。


保險業務員與保險經紀人的差別?


首先是對一般消費者來說,其實多數會接觸到的都屬於保險業務員,差異在是登錄在某家保險公司、或是某家保險經紀人公司。而登錄在兩者的差別,在於能夠銷售的是單一保險公司的產品、或是能夠銷售多家保險公司的產品(只要該家保險公司的商品有開放保險經紀人通路)。


以家電舉例,登錄在單一保險公司的就像是專門品牌的銷售員(如Pana*****),能夠販售的只有該品牌旗下的商品。而登錄在保險經紀人公司則像是在家電量販賣場(燦*)的業務員,只要是在門市有通路的品牌商品都可以銷售。


無論是登錄在單一保險公司或保險經紀人公司的業務員,只要通過人身、財產保險業務員資格考試就能夠進行保險招攬(外加通過「人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗」或「投資型保險商品業務員資格測驗」才能銷售相關險種)。


保險法第 8-1 條 本法所稱保險業務員,指為保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司或兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行,從事保險招攬之人。
保險法第 9 條 本法所稱保險經紀人,指基於被保險人之利益,洽訂保險契約或提供相關服務,而收取佣金或報酬之人。

那經過保險經紀人考試及格又有什麼差別呢?最主要差異在於以下幾點:


  1. 可以申請成為個人執業經紀人。

  2. 在經紀人公司擔任簽署工作,於有關文件簽署。

  3. 進而具備擔任經紀人公司相關職位之資格(如總經理、法令遵循人員等)


(點選展開)保險經紀人管理規則相關規定


對我來說,因為我目前仍是登錄在保險經紀人公司,所以在保險執業的法律角色仍然是個保險業務員,並沒有實質的差異。


該選擇單一保險公司或保險經紀人公司?


同上面家電的舉例,有人鍾愛特定品牌、有人則喜歡多家比較。


我個人認為各家公司保險商品各有優劣,重點是了解商品條款與特性,並且能夠符合需求、解決問題,保險規劃相關概念可參考《從太魯閣號事故中,認識保險的本質,以及如何買到對的保險》。那因為不管是登錄在保險公司或保險經紀人公司,進行保險招攬的角色都是業務員,所以找到合適、信任且具專業的人士就非常重要


保險業務員管理規則第 15 條 第一項所稱保險招攬之行為,係指業務員從事下列之行為: 一、解釋保險商品內容及保單條款。 二、說明填寫要保書注意事項。 三、轉送要保文件及保險單。 四、其他經所屬公司授權從事保險招攬之行為
保險經紀人管理規則第 33 條第 1 項 個人執業經紀人、經紀人公司及銀行於執行或經營業務時,應盡善良管理人之注意及忠實義務,維護被保險人利益,確保已向被保險人就洽訂之保險商品之主要內容與重要權利義務,善盡專業之說明及充分揭露相關資訊。

保險經紀人考試準備過程


因第一年考有點算是試水溫,所以成績不是太理想。第二年捲土從來,針對弱科去進行補強。以下是幾點建議供參考:


  1. 考試科目共 4 科:保險法規概要、保險學概要、風險管理概要、保險行銷概要,以應試科目總成績滿 60 分及格。

  2. 考試準備策略上:每科至少要達 50 分,並盡可能拉高某一科或某兩科以提升總成績分數。4科中,「風險管理概要」與「保險行銷概要」因為範圍較開放、題目變化性大、閱卷官主觀分數較重,所以較難確保一定分數。而「保險法規概要」與「保險學概要」因為範圍確定、答案一翻兩瞪眼,所以是重點把握的二個科目。尤其是選擇題應該要盡量拉高分數。

  3. 準備時間約 3 個月~6 個月不等,若是保險從業人員,配合實務對商品條款的了解,時間可能更短。

  4. 人身&財產保險經紀人可以一起報考準備,因為科目範圍相當重疊,可以互相援引。

  5. 集中火力在保險法的準備與熟悉:同前所述,除了在考試策略上,應集中火力在保險法以提高該科分數,保險法更是其他科目之根本,這在答題上(尤其是申論題),都可以引用保險法之概念加以衍生、應用與論述。

  6. 保險學是第二準備重點:同保險法概念,因其範圍、概念在人身、財產皆適用,且可在申論多以著墨。

  7. 考古題:約莫是5~6年考古題,空白考題與選擇題答案皆可上考選部下載,申論題部分可搜尋部分網站會有擬答可參考。

  8. 蒐集、了解這一年來重要保險相關新聞,比如疫情期間的防疫險。


保險經紀人考試成績


110年人身保險經紀人考試成績

111年財產保險經紀人考試成績

111年人身保險經紀人考試成績

【財產&人身保險經紀人考取攻略】


【財產&人身保險經紀人考取攻略】

將兩次備考的筆記以有系統且易讀的方式整理,裡面包含:


  1. 「保險學+保險法」重點整理

  2. 將相關法條集合起來有利於記憶,如最大誠信原則(據實告知義務)§64+§25

  3. 相關釋字或判例

  4. 附上劃重點的相關法規(保險法、保險業務員管理規則、保險經紀人管理規則等)

  5. 本人備考和實際現場應考的小撇步


備註:

  1. 本書定位為考題濃縮筆記,未能囊括全部保險法、保險學等專業智識;另撰文亦難免有疏漏、錯誤,仍請讀者不吝指正。

  2. 以「PDF電子書」型式推出,讀者可以透過關鍵字搜尋,或直接點選目錄項目至特定章節,賣家確認付款後,賣家將寄送電子書至您的電子信箱 ,並於《露露通》和您告知,並於您的電子信箱查收檔案。


【財產&人身保險經紀人考取攻略】露天賣場



【財產&人身保險經紀人考取攻略】目錄


壹、行政事項&提醒

一、考科

二、及格標準

三、考前準備方式

四、現場應考 Tips

五、本書的應用方式


貳、法規摘要

一、保險相關法規總覽

二、保險法綱要

三、保險業務員管理規則綱要

四、保險經紀人管理規則綱要

五、人壽保險單示範條款


參、保險學概要

一、風險種類

二、保險要素

三、逆選擇& 道德風險

四、故意行為

五、大數法則

六、保險六大基本原則&配合法條

七、保險市場重要指標


肆、保險法規

一、定義及分類

二、保險利益

三、保險費

四、保險費於保險法中規定無須返還或須返還情境

五、保險契約類型

六、保險契約效力

七、複保險

八、再保險

九、超額保險

十、保險契約條款

十一、保險代位

十二、絕對強制規定與相對強制規定

十三、據實說明義務

十四、保險事故發生後之通知義務

十五、危險增加通知義務

十六、請求權時效

十七、受益人相關

十八、人壽保險之停效復效

十九、保單價值準備金

二十、健康保險

二十一、傷害保險

二十二、保證保險


伍、保險業

一、型態/設立/經營

二、保險金信託 §138-2

三、保證金&安定基金&法定盈餘公積

四、向外借款 §143

五、資本等級

六、資金之運用 §146

七、法定準備金

八、重要事項之公告

九、核保

十、出險&理賠

十一、內控

十二、監理與罰則

十三、保險輔助人


陸、保險業務員管理規則

一、登錄資格

二、不予登錄事項

三、異動登錄

四、救濟§19-1(1個月/1次/1個月/3個月/1次)

五、招攬行為 §15


柒、保險經紀人

一、定義與相關規定

二、資本額

三、書面分析報告

四、簽署


附件

o 保險法

o 保險法施行細則

o 保險業務員管理規則

o 保險經紀人管理規則

o 人壽保險單示範條款

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