我在 2022 年報考人身保險經紀人但未及格，2023 年報考財產與人身保險經紀人皆及格，分享準備的歷程。
保險業務員與保險經紀人的差別？
首先是對一般消費者來說，其實多數會接觸到的都屬於保險業務員，差異在是登錄在某家保險公司、或是某家保險經紀人公司。而登錄在兩者的差別，在於能夠銷售的是單一保險公司的產品、或是能夠銷售多家保險公司的產品（只要該家保險公司的商品有開放保險經紀人通路）。
以家電舉例，登錄在單一保險公司的就像是專門品牌的銷售員（如Pana*****），能夠販售的只有該品牌旗下的商品。而登錄在保險經紀人公司則像是在家電量販賣場（燦*）的業務員，只要是在門市有通路的品牌商品都可以銷售。
而無論是登錄在單一保險公司或保險經紀人公司的業務員，只要通過人身、財產保險業務員資格考試就能夠進行保險招攬（外加通過「人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗」或「投資型保險商品業務員資格測驗」才能銷售相關險種）。
保險法第 8-1 條 本法所稱保險業務員，指為保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司或兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行，從事保險招攬之人。
保險法第 9 條 本法所稱保險經紀人，指基於被保險人之利益，洽訂保險契約或提供相關服務，而收取佣金或報酬之人。
那經過保險經紀人考試及格又有什麼差別呢？最主要差異在於以下幾點：
可以申請成為個人執業經紀人。
在經紀人公司擔任簽署工作，於有關文件簽署。
進而具備擔任經紀人公司相關職位之資格（如總經理、法令遵循人員等）
（點選展開）保險經紀人管理規則相關規定
對我來說，因為我目前仍是登錄在保險經紀人公司，所以在保險執業的法律角色仍然是個保險業務員，並沒有實質的差異。
該選擇單一保險公司或保險經紀人公司？
同上面家電的舉例，有人鍾愛特定品牌、有人則喜歡多家比較。
我個人認為各家公司保險商品各有優劣，重點是了解商品條款與特性，並且能夠符合需求、解決問題，保險規劃相關概念可參考《從太魯閣號事故中，認識保險的本質，以及如何買到對的保險》。那因為不管是登錄在保險公司或保險經紀人公司，進行保險招攬的角色都是業務員，所以找到合適、信任且具專業的人士就非常重要。
保險業務員管理規則第 15 條 第一項所稱保險招攬之行為，係指業務員從事下列之行為： 一、解釋保險商品內容及保單條款。 二、說明填寫要保書注意事項。 三、轉送要保文件及保險單。 四、其他經所屬公司授權從事保險招攬之行為
保險經紀人管理規則第 33 條第 1 項 個人執業經紀人、經紀人公司及銀行於執行或經營業務時，應盡善良管理人之注意及忠實義務，維護被保險人利益，確保已向被保險人就洽訂之保險商品之主要內容與重要權利義務，善盡專業之說明及充分揭露相關資訊。
保險經紀人考試準備過程
因第一年考有點算是試水溫，所以成績不是太理想。第二年捲土從來，針對弱科去進行補強。以下是幾點建議供參考：
考試科目共 4 科：保險法規概要、保險學概要、風險管理概要、保險行銷概要，以應試科目總成績滿 60 分及格。
考試準備策略上：每科至少要達 50 分，並盡可能拉高某一科或某兩科以提升總成績分數。4科中，「風險管理概要」與「保險行銷概要」因為範圍較開放、題目變化性大、閱卷官主觀分數較重，所以較難確保一定分數。而「保險法規概要」與「保險學概要」因為範圍確定、答案一翻兩瞪眼，所以是重點把握的二個科目。尤其是選擇題應該要盡量拉高分數。
準備時間約 3 個月～6 個月不等，若是保險從業人員，配合實務對商品條款的了解，時間可能更短。
人身＆財產保險經紀人可以一起報考準備，因為科目範圍相當重疊，可以互相援引。
集中火力在保險法的準備與熟悉：同前所述，除了在考試策略上，應集中火力在保險法以提高該科分數，保險法更是其他科目之根本，這在答題上（尤其是申論題），都可以引用保險法之概念加以衍生、應用與論述。
保險學是第二準備重點：同保險法概念，因其範圍、概念在人身、財產皆適用，且可在申論多以著墨。
考古題：約莫是5～6年考古題，空白考題與選擇題答案皆可上考選部下載，申論題部分可搜尋部分網站會有擬答可參考。
蒐集、了解這一年來重要保險相關新聞，比如疫情期間的防疫險。
保險經紀人考試成績
【財產＆人身保險經紀人考取攻略】
將兩次備考的筆記以有系統且易讀的方式整理，裡面包含：
「保險學＋保險法」重點整理
將相關法條集合起來有利於記憶，如最大誠信原則（據實告知義務）§64+§25
相關釋字或判例
附上劃重點的相關法規（保險法、保險業務員管理規則、保險經紀人管理規則等）
本人備考和實際現場應考的小撇步
備註：
本書定位為考題濃縮筆記，未能囊括全部保險法、保險學等專業智識；另撰文亦難免有疏漏、錯誤，仍請讀者不吝指正。
以「PDF電子書」型式推出，讀者可以透過關鍵字搜尋，或直接點選目錄項目至特定章節，賣家確認付款後，賣家將寄送電子書至您的電子信箱 ，並於《露露通》和您告知，並於您的電子信箱查收檔案。
【財產＆人身保險經紀人考取攻略】露天賣場
【財產＆人身保險經紀人考取攻略】目錄
壹、行政事項＆提醒
一、考科
二、及格標準
三、考前準備方式
四、現場應考 Tips
五、本書的應用方式
貳、法規摘要
一、保險相關法規總覽
二、保險法綱要
三、保險業務員管理規則綱要
四、保險經紀人管理規則綱要
五、人壽保險單示範條款
參、保險學概要
一、風險種類
二、保險要素
三、逆選擇& 道德風險
四、故意行為
五、大數法則
六、保險六大基本原則&配合法條
七、保險市場重要指標
肆、保險法規
一、定義及分類
二、保險利益
三、保險費
四、保險費於保險法中規定無須返還或須返還情境
五、保險契約類型
六、保險契約效力
七、複保險
八、再保險
九、超額保險
十、保險契約條款
十一、保險代位
十二、絕對強制規定與相對強制規定
十三、據實說明義務
十四、保險事故發生後之通知義務
十五、危險增加通知義務
十六、請求權時效
十七、受益人相關
十八、人壽保險之停效復效
十九、保單價值準備金
二十、健康保險
二十一、傷害保險
二十二、保證保險
伍、保險業
一、型態/設立/經營
二、保險金信託 §138-2
三、保證金&安定基金＆法定盈餘公積
四、向外借款 §143
五、資本等級
六、資金之運用 §146
七、法定準備金
八、重要事項之公告
九、核保
十、出險＆理賠
十一、內控
十二、監理與罰則
十三、保險輔助人
陸、保險業務員管理規則
一、登錄資格
二、不予登錄事項
三、異動登錄
四、救濟§19-1（1個月/1次/1個月/3個月/1次）
五、招攬行為 §15
柒、保險經紀人
一、定義與相關規定
二、資本額
三、書面分析報告
四、簽署
附件
o 保險法
o 保險法施行細則
o 保險業務員管理規則
o 保險經紀人管理規則
o 人壽保險單示範條款