top of page

【安心退休必學的4堂理財課】#2建構全方位的保險防護網

已更新:2023年12月25日

我任職的以諾理財規劃顧問與基督教芥菜種會合作的系列課程,是該會「50+熟齡培力計畫」,希望藉與我們以諾的合作,帶領熟齡朋友透過【安心退休必學的 4 堂理財課】,釐清我們對財富的價值觀、盤點財務資源、一同制定退休藍圖的理財計劃。


系列中第2堂課【建構全方位的保險防護網】由我與大家分享,簡要摘錄當天的分享內容。


安心退休必學的4堂理財課
安心退休必學的4堂理財課

安心退休#2講座內容摘述


保險是多數人身上都有、但也是有很多困惑、也是金融消費評議中心統計中,最常出現爭議的理財工具。執業過程中,客戶對於保險最常感到的困惑像是:

  • 「保險保了什麼並不很清楚知道」

  • 「發生事情時、保險真的會賠嗎?賠得夠嗎?」

  • 「感到保費負擔過重」

  • 「保險可以拿來養老嗎?」

  • 「聽說保險可以節稅、真的嗎?」


在完整理財規劃的範疇中,保險扮演相當重要的角色,具有不可替代的功能。就如同保險法第一條所說的:保險是「對於因不可預料,或不可抗力之事故所致之損害,負擔賠償財物之行為。」


也就是萬一在發生重大意外事故或疾病時,我所購買(或為家人購買)的保險,能夠理賠足夠的金額,不至於讓我或家庭的經濟狀況陷入困境。


在此原則下,講座中分享:

  1. 關於人身風險進程與各險種介紹

  2. 掌握保險「對、夠、好」原則,買到合適的保險

  3. 使用保險作為傳承工具,如何避免踩到地雷


簡述「對、夠、好」原則,詳細內容可見《從太魯閣號事故中,認識保險的本質,以及如何買到對的保險》:

  1. 對——買對險種,解決問題:包括保障範圍要對,若擔心住院醫療、自費藥物和醫療器材(例如心臟支架、人工關節)的費用,卻只買手術險或骨折險,保障範圍和所擔心的範圍是不相同的,這就是買的險種不對。其次是保險金給付形式要符合需求。

  2. 夠——需求分析,做足保額:每個人需要多少保額,是考量家庭的生活型態與財務狀況,經過需求分析量化。

  3. 好——合理預算,買好保險:在風險責任較大的時期(如中壯年),建議以純保障型 + 定期型險種,較能夠用可負擔的預算買到足夠的保障。而使用定期險的配套措施,是要把省下來的保費進行妥善地儲蓄和投資,等到年紀大到超過保險承保年齡或未來資產累積已足夠時,就能以自有資產去承擔風險。


透過這次分享,相信大家都能對保險有更深入的認識,也能進一步檢視自身保障是否合適且足夠,能夠無後顧之憂的朝財務富足之路前進。


系列第 3 堂課會分享關於退休規劃、如何透過資產配置達成財務目標,歡迎有興趣的朋友們報名。


安心退休#2講座剪影

安心退休必學的 4 堂理財課
安心退休必學的 4 堂理財課
安心退休必學的 4 堂理財課
安心退休必學的 4 堂理財課
安心退休必學的 4 堂理財課
安心退休必學的 4 堂理財課

Comments


Life & Abundance ©
bottom of page